リースバックとリバースモーゲージとは、両方とも自宅に住み続けながら、お金を受け取ることができるシステムです。多くの高齢者に、老後の生活費や資金として、活用されてきています。
では、リースバックとリバースモーゲージには、どんな違いがあるのでしょうか。
また、どんなメリットやデメリットがあるのかについても、わかりやすく比較していきたいと思います。
リースバックとリバースモーゲージを考え中の方は、どちらがご自分に合っているのか検討して、より良い選択につなげてください。
目次
1. リースバックとは
リースバックとは、自宅を売却して一時金を受け取った後も、賃料を払うことで、そのまま家に住むことができる仕組みです。
例えば、家を1000万円で売った場合、一括でその代金を手にすることができます。
普通の売買ならこれで終わるのですが、リースバックでは、売却金額を受け取った後も、家賃（1000万円の場合は、約6から10万円）を払うことで住み続けることができます。
売却金額と家賃については、大体10年間で元が取れるように、金額設定されます。
2.リバースモーゲージとは
リバースモーゲージとは、自宅を担保に入れることで、融資金を受けがらも、自宅に住み続けることができる仕組みです。
例えば、自宅を担保にしたときの金額が1000万円だとします。
リバースモーゲージでは、1000万円を年金のように毎月分割にして受け取ることもできますし、一括で受け取ることもできます。
他にも、必要時のみだけ、少しずつ受け取ることもできます。
また、自宅に住んでいる間は、家賃ではなく、利息のみ払い続けることになります。
3. どんな人に向いているか比較
リースバックに向いている人
リースバックは、一括でまとまったお金が手に入るので、老人ホームの入居費用や、急な入院などにも活用できます。
他にも、リースバックは、お金の使い道について制限がないので、住宅ローンを完済したい人にもおすすめです。
リバースモーゲージに向いている人
リバースモーゲージで受け取れるお金は、事業などの用途には使うことができず、あくまで生活費やリフォームなどにのみ使用することができます。
つまり、毎月の生活費に充てたい人にはオススメです。
4. お金の受け取り方の比較
リースバック
リースバックは、約2週間から1ヶ月以内には、一括現金で受け取ることができます。これは、普通に家を売却した時よりも早いです。
そのため、急ぎで現金を受け取りたい方には、向いています。
リバースモーゲージ
リバースモーゲージのお金の受け取り方法は、全部で３つあります。
【年金タイプ】
月々や毎年など、年金のように一定額を少しずつ受け取ることができます。月々の生活費を今よりも増やしたい方などにオススメです。
もし、契約期間内にお亡くなりになってしまった場合は、残りの金額は相続人に渡されます
【一括タイプ】
リースバックのように一括でうけとることもできます。
【その都度タイプ】
必要時のみだけ少しずつお金を受け取ることができます。
もし、契約期間内にお亡くなりになってしまった場合は、残りの金額は相続人に渡されます。
5. メリットの比較
リースバック特有のメリット
リースバックは、一括でお金が受け取れることが1番のメリットです。
また、リバースモーゲージは、基本的に、戸建てを対象としていますが、リースバックでは、マンションにも対応してくれます。
リバースモーゲージ特有のメリット
リバースモーゲージでは、土地を担保に考えるので、戸建てに住んでいる方は、利用しやすいです。マンションについては、都心や駅近など価値が高い場合には、対象になることがあります。
住み続ける間は、家賃ではなく利息のみを支払えば良いのも魅力です。また、分割してお金を受け取れるので、老後資金に当てたい場合はとても便利です。
両方共通のメリット
リースバックもリバースモーゲージも、お金を受け取りながら、自宅に住み続けられるのが最大のメリットです。
また、資産を整理しておきたいと思われる方にもおすすめです。
6. デメリットの比較
リースバックのデメリット
リースバックのデメリットは、家賃を払い続けなければ住めないことです。また、契約内容によっては、契約期間が満了すると、退去されてしまうこともあります。
リースバックは、会社によって、物件の査定が安かったり高かったりします。複数の会社を比較して、しっかり見極める必要があります。
リバースモーゲージのデメリット
リバースモーゲージの最大のデメリットは、金利の変動です。金融機関は、変動金利で契約するので、世の中が不景気になると金利が上がる可能性があります。
金利が上がると、毎月支払う利息が増えるため、住み続けるのが難しくなる可能性もあります。
他にも、契約期間中に土地の価値が急落すると、担保にしている物件価値が下がる可能性もあります。
最後に長生きリスクです。月々の受け取るお金の期間が、満了しても、住み続けたい場合は、利息を払い続ける必要があります。
両方共通のデメリット
リースバックもリバースモーゲージも、おうちの市場価値よりも数割下がった金額で取引されます。
生活費など、お金に余裕があるならば、労力はかかりますが、住み終えた後に売却のほうが、高値といわれています。
まとめ
リースバックもリバースモーゲージも、住みながらの老後資金の調達に、これからもっと活用されると期待されています。
特に、独居の高齢者にとっては、生前に資産の整理もできるので安心です。
また、売却よりも価格は下がってしまいますが、契約方法が簡単なので、労力もかからずに済みます。
メリット・デメリットや特徴を理解されて、良い選択を選んでみてはいかがでしょうか。