仕事と介護の両立を応援するブログ

これから介護世代が増える中、育児や仕事と両立していく子供世代も増加します。いまそのような状況になっている方・これから可能性のある方に向けて、介護とはどのようなことなのかをわかりやすくお伝えできればと思います。

【よくわかる】リースバックとリバースモーゲージ徹底比較

リースバックとリバースモーゲージとは、両方とも自宅に住み続けながら、お金を受け取ることができるシステムです。多くの高齢者に、老後の生活費や資金として、活用されてきています。

では、リースバックとリバースモーゲージには、どんな違いがあるのでしょうか。
また、どんなメリットやデメリットがあるのかについても、わかりやすく比較していきたいと思います。

リースバックとリバースモーゲージを考え中の方は、どちらがご自分に合っているのか検討して、より良い選択につなげてください。


目次

1. リースバックとは

リースバックとは、自宅を売却して一時金を受け取った後も、賃料を払うことで、そのまま家に住むことができる仕組みです。

例えば、家を1000万円で売った場合、一括でその代金を手にすることができます。

普通の売買ならこれで終わるのですが、リースバックでは、売却金額を受け取った後も、家賃(1000万円の場合は、約6から10万円)を払うことで住み続けることができます。

売却金額と家賃については、大体10年間で元が取れるように、金額設定されます。

2.リバースモーゲージとは

リバースモーゲージとは、自宅を担保に入れることで、融資金を受けがらも、自宅に住み続けることができる仕組みです。

例えば、自宅を担保にしたときの金額が1000万円だとします。

リバースモーゲージでは、1000万円を年金のように毎月分割にして受け取ることもできますし、一括で受け取ることもできます。

他にも、必要時のみだけ、少しずつ受け取ることもできます。

また、自宅に住んでいる間は、家賃ではなく、利息のみ払い続けることになります。

3. どんな人に向いているか比較

リースバックに向いている人

リースバックは、一括でまとまったお金が手に入るので、老人ホームの入居費用や、急な入院などにも活用できます。
他にも、リースバックは、お金の使い道について制限がないので、住宅ローンを完済したい人にもおすすめです。

リバースモーゲージに向いている人

リバースモーゲージで受け取れるお金は、事業などの用途には使うことができず、あくまで生活費やリフォームなどにのみ使用することができます。
つまり、毎月の生活費に充てたい人にはオススメです。

4. お金の受け取り方の比較

リースバック

リースバックは、約2週間から1ヶ月以内には、一括現金で受け取ることができます。これは、普通に家を売却した時よりも早いです。

そのため、急ぎで現金を受け取りたい方には、向いています。

リバースモーゲージ

リバースモーゲージのお金の受け取り方法は、全部で3つあります。

【年金タイプ】

月々や毎年など、年金のように一定額を少しずつ受け取ることができます。月々の生活費を今よりも増やしたい方などにオススメです。

もし、契約期間内にお亡くなりになってしまった場合は、残りの金額は相続人に渡されます

【一括タイプ】

リースバックのように一括でうけとることもできます。

【その都度タイプ】

必要時のみだけ少しずつお金を受け取ることができます。

もし、契約期間内にお亡くなりになってしまった場合は、残りの金額は相続人に渡されます。


5. メリットの比較

リースバック特有のメリット

リースバックは、一括でお金が受け取れることが1番のメリットです。

また、リバースモーゲージは、基本的に、戸建てを対象としていますが、リースバックでは、マンションにも対応してくれます。

リバースモーゲージ特有のメリット

リバースモーゲージでは、土地を担保に考えるので、戸建てに住んでいる方は、利用しやすいです。マンションについては、都心や駅近など価値が高い場合には、対象になることがあります。

住み続ける間は、家賃ではなく利息のみを支払えば良いのも魅力です。また、分割してお金を受け取れるので、老後資金に当てたい場合はとても便利です。

両方共通のメリット

リースバックもリバースモーゲージも、お金を受け取りながら、自宅に住み続けられるのが最大のメリットです。

また、資産を整理しておきたいと思われる方にもおすすめです。

6. デメリットの比較

リースバックのデメリット

リースバックのデメリットは、家賃を払い続けなければ住めないことです。また、契約内容によっては、契約期間が満了すると、退去されてしまうこともあります。

リースバックは、会社によって、物件の査定が安かったり高かったりします。複数の会社を比較して、しっかり見極める必要があります。

リバースモーゲージのデメリット

リバースモーゲージの最大のデメリットは、金利の変動です。金融機関は、変動金利で契約するので、世の中が不景気になると金利が上がる可能性があります。
金利が上がると、毎月支払う利息が増えるため、住み続けるのが難しくなる可能性もあります。

他にも、契約期間中に土地の価値が急落すると、担保にしている物件価値が下がる可能性もあります。

最後に長生きリスクです。月々の受け取るお金の期間が、満了しても、住み続けたい場合は、利息を払い続ける必要があります。

両方共通のデメリット

リースバックもリバースモーゲージも、おうちの市場価値よりも数割下がった金額で取引されます。

生活費など、お金に余裕があるならば、労力はかかりますが、住み終えた後に売却のほうが、高値といわれています。


まとめ

リースバックもリバースモーゲージも、住みながらの老後資金の調達に、これからもっと活用されると期待されています。
特に、独居の高齢者にとっては、生前に資産の整理もできるので安心です。

また、売却よりも価格は下がってしまいますが、契約方法が簡単なので、労力もかからずに済みます。

メリット・デメリットや特徴を理解されて、良い選択を選んでみてはいかがでしょうか。